對購房者而言，買房貸款利息下降了，自然是好事。但是商業貸款也有等額本息和等額本金兩種不同的方式，第一次貸款的朋友對這兩種貸款方式不了解，等額本金與等額本息貸款究竟哪種更劃算呢?

首先我們要了解什么是等額本息，什么是等額本金，下面律師事務所小編將為大家詳細講解這兩種貸款的計算方法。

等額本息是指一種購房貸款的還款方式，特點是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。從本質上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小。

可以理解為以下計算公式：

每月還本付息金額=[本金x月利率x(1+月利率)貸款月數]/[(1+月利率)還款月數-1]

每月利息=剩余本金x貸款月利率

還款總利息=貸款額*貸款月數*月利率*(1+月利率)貸款月數/【(1+月利率)還款月數-1】-貸款額

還款總額=還款月數*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數/【(1+月利率)還款月數-1】

等額本金的特點是每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態。在還款期內把貸款本金總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。

可以理解為以下計算公式：

每月還本付息金額=(本金/還款月數)+(本金-累計已還本金)×月利率

每月本金=總本金/還款月數

每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率

還款總利息=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2

還款總額=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2+貸款額

通過以上的公式，我們可以清楚的了解到，等額本息每月的還款額是固定的，相對比較均衡，還款初期的壓力也相對較小，但是等額本金的還款額的遞減的，還款初期壓力較大，后期壓力逐漸減小。因此，哪種還款方式更劃算，還要看購房者不同階段的還款能力，根據實際情況選擇還款方式才最劃算!

以上是律師事務所小編整理的知識，謝謝您的閱讀，想了解更多內容，請繼續關注律師事務所。